閒著也是閒著,就隨便聽一聽好了——很多人都抱著類似的念頭。
殊不知聽完就心動進坑,之後再也爬不出來。
作者有話要說:
隨著英國P2P行業的發展,美國P2P也發展起來,整個P2P行業迅速起步。(2006年,美國成立首家P2P平台)
中國的P2P連續暴雷,為什麼美國沒有P2P暴雷潮?
因為高門檻、高標準的監管。
當P2P機構運用投資人的資金向借款人放貸,被視為證券銷售。
向證券交易委員會註冊是一個相對複雜的過程。需要大量的證明文件和相關費用。2008年,美國兩大P2P平台之一的Lending Club因為沒有滿足合規要求,被勒令關門。半年後,根據美國證監會(SEC)的要求進行改造,借了銀行牌照、完善信息披露制度,最終才得以重新開門。
另外一個重要的原因就是徵信體系。
美國利用FICO評分系統建立個人信用統一量化標準。
FICO模型由五部分組成,包括用戶付款記錄、信用帳戶數、信用歷史期限、新開帳戶和已用信用產品,各部分在計算評分中分別占比35%、30%、15%、10%、10%。
美國的P2P投資者會根據FICO信用分數自主選擇投資對象,FICO分數等級越高,風險越小同時收益越低,平台對投資活動不進行擔保。錢走向很透明,而且項目真實可靠,可以用統一信用分數來衡量。
第四十五章 金融陷阱5
何馨一門心思撲在工作上, 每天想的都是如何賣房。當她意識到的時候,p2p已經流行起來,身邊好多人都在投。
下午茶時間, 同事們聚在一起小聲討論。
一名戴著眼鏡的西裝男問, 「你買的哪家公司?利率多少?」
旁邊馬尾辮姑娘回答, 「我投的是xx貸。國企單位,曾經上過電視, 年化收益10%。利率低是低了點, 可勝在安全。你呢?」
西裝男扶了扶眼鏡, 「xx創投。這是國內知名p2p公司,成立時間長, 資金雄厚, 出事的機率極低。」
旁邊一個栗色波浪卷姑娘嘴巴微張, 如同聽天書,「你們在說什麼?」
疑問拋出, 立即有人給她科普。
栗色波浪卷姑娘聽的心動, 「年化利率10%-15%,真的假的?會不會虧本?」
馬尾辮姑娘回道,「最初剛接觸, 不敢多買,只買了一萬塊錢、三個月到期的理財產品。」
「結果買了兩次,錢都按時到帳。」
「依我看,這款產品挺靠譜的。所以後來湊了五萬, 買的一年期。」
西裝男則說,「雖然國內算新事物, 不少人都是剛接觸,但其實國外發展好多年, 沒聽說出事。」
「就跟買銀行理財一樣,當天買入、扣款,到了約定日期,連本帶息還給你。」
「知道xx寶嗎?最近也特別紅火。這其實就是普通的貨幣基金,國外早就用它代替定期存款。國內懂金融的人不多,還以為是什麼稀罕東西。」