見趙禎眼巴巴地看著自己，程琳從袖中取了一本冊子出來，雙手呈給趙禎：「陛下，這是設銀行的時候定下的規例，陛下親定。臣恭請御覽。」
趙禎接了冊子過來，隨手放到一邊：「等朕有了閒暇，再仔細看它，現在事急，還是請學士把利害剖析明白。到今天這步田地，到底是因為什麼？」
這冊子當時是趙禎親自同意的不錯，但裡面的那些條款，到底是為了什麼，當時他就有些稀里糊塗。中書已經同意了，趙禎也召集人討論了幾次，還是理不明白，中書天天催著要發下去，他又怎麼可能不同意？
程琳道：「京師銀行和西京銀行同時設立，本錢相同，做的事情也相同，到今天天差地遠，只能怪到主事的人和辦事的官吏身上。也未必是他們不用心辦事，而是對於如何在銀行做事還有些懵懂。西京銀行主事的是楊告，他原是京西路轉運副使，在徐諫議手下見了錢莊在京西路是怎麼做起來的，做事都有章法。西京銀行下面做事的官吏，都是在京西路長時間浸淫，見慣了這類事的，什麼該做，什麼不該做，心裡都清楚明白。反觀京師銀行就不然了，主事的鄭待制對銀行如何做事本來就不甚清楚，下面主事的人，又多是皇宮裡過去的內侍，鄭待制約束不住。怠臣直言，陛下，內侍們目光短淺了些，為害不小。」
趙禎就不由抬頭看站在程琳身後的張惟吉，面色有些不悅。張惟吉有苦難言，那些做事的內侍他也約束不住，鬧到這個局面，跟他的關係真不大。
程琳道：「陛下，京師銀行的事情微臣也聽說一些，跟張閣長無關。張閣長倒是時常讓下面的人小心謹慎一些，可做事的人往往矯稱聖旨，誰又有辦法？」
趙禎就裝作沒有聽到這話，矯稱聖旨肯定是有的，但也有不少是真地趙禎自己插手讓內侍們做的，現在根本就說不清楚了。知道毛病，以後收斂些就是。京師銀行既然可以做影響朝政的手段，以後趙禎還是要不時插手，現在只有裝糊塗。
程琳只有把這話揭過，接著道：「依微臣看京師銀行，落到今天這步田地，一是做事的人獲利之心太急，失了謹慎。盛夏之時，因為有大筆的錢貸不出去，沒有利息收入，而京師百姓又存錢進來，帳上不斷有利息支出。那時只想著趕緊把手裡的錢貸出去，好坐收利息。如此一來，對到銀行貸錢的人便就查得不嚴，在審計司發現不對，要嚴查的時候，又故意給那些人包庇，導致審計司一直查不清楚。現在手裡的錢放出去了，但這些錢到底流向了哪裡，只怕銀行做事的人心裡也沒有底。為什麼錢監要收京師銀行放錢的規模？因為僅從帳上就可以看出來，從那裡貸錢的公司，有的就是借新錢來還利息，這樣風險是極大的。銀行對外放貸的風險大了，按照規例錢監就要收縮他放錢的數目。」
趙禎心裡只有嘆氣，那本見鬼的規例，當時只想著徐平跟自己說了幾次，定的極是嚴密，銀行一旦不按規矩做事就會受到嚴懲。哪裡能夠想到，嚴懲的是自己的錢。當時如果知道會有今天，絕不會讓事情這麼嚴重，講道理，新的事物總要讓人學習嗎。
程琳又道：「京師銀行第二件做錯了的，是幾個月過去了，下面做事的人對規例還是不熟。這可怪不得別人了，做這行當，不熟悉規例怎麼行？三司那裡，每隔幾日便就讓三司銀行的官吏學習規例，而且學的規範定得極細。同樣是幾個月的時間，三司銀行可是給衙門放款，按說更可能出事，他們那裡卻是好好的。」