銅錢的發行方法，是鑄出來之後收入內藏庫，當然外地的鑄錢監有時候只是過一下帳而已。遇到國家慶典，或者特殊日子，皇帝對禁軍賞賜，這錢便就到了官兵手中。不要小看了這個途徑，幾十萬甚至過百萬貫的銅錢不知不覺就出去了。還有就是當三司缺錢，向內藏庫借貸，進入左藏庫，通過發俸祿進入官吏手中，或者救災到災民手裡，或者三司向社會購買物資到商人手裡。新的貨幣，再這樣做顯然就不合適了，這種方式發行的速度太慢，流通的速度也讓人無法忍受，與徐平要推行的商品經濟不相適應。
程琳到底是老三司使，對於徐平所講的內容比別人看得更清楚，特別讀過《富國安民策》後，慢慢開始抓住問題的核心。徐平現在所做的跟以前最大的不同是什麼？以前的三司是從天下收錢糧，是斂財的，徐平要做的是生財的，要創造更多的財富。
徐平轉身向著程琳，道：「回學士，錢散出去的方法，我是這麼想的。前邊講過，要按錢莊的樣子做銀行，制出來的錢，便就是從銀行散出去。錢監管制錢，而且跟以前的銅錢不一樣，不再做賠本買賣。以前鑄錢，不說火耗，不說民間銷錢為器可獲數倍之利，就說銅錢在天下運來運去，這運費朝廷就不知道要搭進去多少。飛票千文收二十文費用，但是銅錢在天下間的運費可遠不止二十文，這都是要三司搭錢進去的。以後有了銀行，錢監的錢散給他們，是要收利息的，這利息來支撐錢鈔在天下的散布。」
「這銀行到底怎麼做？要怎麼散錢？」
「我現在是如此想，以三司的左藏庫為一銀行，從錢監貸新制的錢出來，定一個合適的利息讓他們還本付息。這銀行要賺錢，就要把貸出來的錢再貸出去，當然利息就要更高一些了。當然對於銀行來說，這錢其實只是小頭，真正的大頭在他們可以收民間的錢，存到他這裡一樣有利息。這收到的存錢一部分放到錢監做抵押，大部分還是貸出去，存的利息遠低於貸的利息，這差額便就是銀行賺的錢。」
程琳皺了皺眉頭：「就還是京西路錢莊的法子，不用問，貸出去也只能貸給什麼公司而不能貸給民戶了？只是跟錢莊不一樣的，存錢的人也有利息可拿了。」
「正是。以前讓民戶存錢進錢莊，許多人老大不願，覺得不方便。以後有了利息，他們總不能夠還不願意吧？有了本錢，生息自是理所當然。」
有一句話徐平沒有講，如果讓社會保持一定的通貨膨脹，那麼民間的錢為了減少損失就不得不存入銀行。用這種辦法，比在京西路時硬逼著向錢莊存文明多了，也隱蔽多了。
銀行的利潤應該是來自於存貸息差，把社會上的閒散資金投入到經濟發展需要的地方去，實現資金的優化配置。這個統一市場的規模越大，這種作用越明顯。
徐平所設想的，是讓新的錢監作為中央銀行，發行貨幣，而後再成立幾家商業銀行和政策性銀行，完成資金配置的任務。本來一般中央銀行是兼職國庫的，但現在事實上國庫一分為二，一是三司的左藏庫，再一個是皇宮的內藏庫，就不能這樣做了。